Comprar una vivienda se ha convertido en uno de los mayores retos para muchos jóvenes en Cantabria, no siempre el problema es pagar una hipoteca, en realidad, el principal obstáculo suele aparecer mucho antes, conseguir ahorrar el dinero necesario para la entrada y todos los gastos de la compra.
Durante años hemos visto a muchas personas con empleo estable, buenos ingresos y capacidad para pagar una cuota mensual quedarse fuera del mercado inmobiliario simplemente porque no disponían del 20% que los bancos suelen exigir como entrada.
La nueva línea de avales que pondrá en marcha el Gobierno de Cantabria a partir del 20 de julio supone una noticia muy esperanzadora para quienes desean comprar su primera vivienda, se trata de una medida pensada para facilitar el acceso a la financiación y hacer posible que muchas personas puedan dar el paso antes de lo que imaginaban.
Si estás pensando en comprar un piso en Santander, en cualquier municipio de Cantabria o llevas tiempo buscando tu primera vivienda, este artículo te interesa.
¿En qué consiste el nuevo aval del Gobierno de Cantabria?
La medida permitirá que el Instituto Cántabro de Finanzas (ICAF) avale hasta el 20% del préstamo hipotecario destinado a la compra de la primera vivienda habitual.
La mayoría de las entidades financieras conceden hipotecas de aproximadamente el 80% del valor de compra o tasación, eso obliga al comprador a disponer previamente del 20% restante, además de los gastos asociados a la operación.
Con este nuevo programa, el Gobierno de Cantabria aporta ese aval para que las entidades financieras puedan llegar a financiar prácticamente el 100% del precio de la vivienda, siempre que el comprador cumpla los requisitos exigidos y la operación sea viable.
Para muchísimas personas, ese es precisamente el empujón que necesitaban.
¿Quién podrá solicitar esta ayuda?
Según la información anunciada por el Gobierno de Cantabria, podrán beneficiarse las personas que cumplan, entre otros, estos requisitos principales
- Tener hasta 40 años.
- Comprar la primera vivienda habitual.
- Que la vivienda se encuentre en Cantabria.
- Destinarla a residencia habitual y permanente.
- Cumplir los límites de ingresos establecidos en el programa.
- Que el precio de compra no supere los 300.000 euros
Además, el programa será compatible con la financiación hipotecaria de las entidades bancarias que se adhieran al convenio firmado con el Gobierno regional.
El verdadero problema al comprar una vivienda no suele ser la hipoteca
«Si pago todos los meses un alquiler de 900 euros, ¿por qué el banco no me concede una hipoteca cuya cuota sería incluso menor?»
No porque no puedas pagar la hipoteca, sino porque necesitas disponer previamente del ahorro suficiente para afrontar la entrada.
Imagina que encuentras una vivienda en Santander por 250.000 euros. Sin este programa necesitarías aproximadamente:
- 50.000 € para la entrada (20%).
- Más los gastos e impuestos correspondientes.
En total podrías necesitar cerca de 70.000 euros antes incluso de firmar la compraventa. Para la mayoría de jóvenes, reunir esa cantidad lleva muchos años de ahorro.
Con el nuevo aval autonómico, esa barrera puede reducirse de forma muy importante, permitiendo acceder antes a una vivienda sin esperar durante años para reunir ese capital inicial.
Una medida especialmente importante en Cantabria
El mercado inmobiliario cántabro ha experimentado un crecimiento importante en los últimos años. En ciudades como Santander, pero también en municipios como Bezana, Piélagos, Camargo o El Astillero, la demanda sigue siendo elevada y los precios han aumentado progresivamente, mientras tanto, los salarios no han evolucionado al mismo ritmo, eso provoca que muchas personas jóvenes puedan asumir perfectamente una cuota hipotecaria, pero no consigan ahorrar la entrada suficiente.
Este programa intenta precisamente eliminar ese obstáculo, no se trata de regalar dinero, se trata de ofrecer una garantía pública que facilite que los bancos puedan conceder financiación a compradores solventes que simplemente no han podido ahorrar todo el importe exigido.
¿Puede ser un buen momento para comprar vivienda?
Cada situación personal es diferente pero hay una realidad, cuando coinciden ayudas públicas, tipos hipotecarios competitivos y una buena oferta de viviendas, suele ser un momento interesante para analizar la compra.
Además, esperar varios años para ahorrar la entrada también tiene un coste, durante ese tiempo
- continúas pagando alquiler
- los precios de la vivienda pueden seguir subiendo
- las condiciones hipotecarias pueden cambiar
Por eso muchas personas aprovechan este tipo de programas para adelantar la compra varios años respecto a lo que inicialmente tenían previsto.
¿Qué ventajas tiene este programa de avales?
Facilita el acceso a la primera vivienda
Elimina una de las mayores barreras económicas para los jóvenes.
Permite comprar antes
Muchas familias no tendrán que esperar años para reunir el ahorro necesario.
Reduce el esfuerzo inicial
Aunque seguirán existiendo gastos asociados a la compra, el desembolso inicial puede ser mucho menor.
Favorece la emancipación
Comprar una vivienda deja de ser un objetivo inalcanzable para muchos jóvenes con estabilidad laboral.
¿Significa que cualquiera podrá conseguir una hipoteca?
No, es importante aclarar este punto, el aval no sustituye el análisis que realiza el banco. La entidad seguirá estudiando aspectos como:
- estabilidad laboral
- nivel de ingresos
- capacidad de pago
- historial financiero
- endeudamiento
El objetivo del programa no es eliminar los requisitos bancarios, sino facilitar que los compradores jóvenes no tengan que aportar una entrada tan elevada.
¿Qué bancos participan en el programa de avales del Gobierno de Cantabria?
Una de las dudas más frecuentes es dónde se puede solicitar esta ayuda. Aunque el aval lo concede el Instituto Cántabro de Finanzas (ICAF), la tramitación de la hipoteca se realiza directamente a través de las entidades financieras que se han adherido al programa.
En estos momentos, los bancos que han firmado el convenio con el Gobierno de Cantabria son
- Banco Santander
- CaixaBank
- Unicaja Banco
- ABANCA
- Cajamar
- Caja Viva
Estas entidades podrán ofrecer hipotecas acogidas al programa de avales, siempre que el solicitante cumpla los requisitos establecidos y supere el estudio de solvencia que realiza cada banco.
Es importante tener en cuenta que, aunque el aval público facilita el acceso a una financiación de hasta el 100% del precio de la vivienda, cada entidad mantiene sus propios criterios de concesión, esto significa que las condiciones de la hipoteca (tipo de interés, bonificaciones, vinculaciones o comisiones) pueden variar de un banco a otro. Antes de tomar una decisión conviene comparar varias ofertas para encontrar la financiación que mejor se adapte a tu situación.
¿Qué ocurre si ya estás buscando vivienda en Santander?
Entonces probablemente sea un buen momento para informarte, muchas operaciones que hace unos meses eran difíciles de cerrar podrían resultar ahora mucho más viables gracias a esta nueva línea de avales.
En Inmosantander llevamos años ayudando a compradores a encontrar la vivienda adecuada y acompañándoles durante todo el proceso, desde la búsqueda hasta la firma ante notario.
Conocemos el mercado inmobiliario de Santander y de toda Cantabria y podemos ayudarte a valorar si esta ayuda encaja con tu situación personal.
Comprar una vivienda sigue siendo uno de los proyectos más importantes de la vida
Comprar una casa no es solo una operación económica, es el lugar donde empezar una nueva etapa, formar una familia, independizarse o construir un proyecto de futuro, cualquier medida que facilite ese primer paso puede marcar una enorme diferencia.
Los nuevos avales del Gobierno de Cantabria representan una oportunidad para muchos jóvenes que hasta ahora veían la compra de una vivienda como algo lejano. Si llevas tiempo pensando en dar el paso, quizá este sea el momento de estudiar tus opciones.
¿Quieres saber si puedes beneficiarte de esta ayuda?
En Inmosantander podemos asesorarte de forma personalizada, ayudarte a encontrar la vivienda que mejor se adapte a tu presupuesto y acompañarte durante todo el proceso de compra.
Si estás buscando comprar una vivienda en Santander o en cualquier punto de Cantabria, estaremos encantados de ayudarte a convertir ese proyecto en realidad.
Nota: Este artículo tiene carácter informativo y resume la información anunciada por el Gobierno de Cantabria sobre la nueva línea de avales. Las condiciones definitivas serán las establecidas en la convocatoria oficial y los convenios con las entidades financieras.